Контролирующие и регулирующие органы банковской системы Китая: современное состояние и перспективы развития.
На настоящий момент в банковской системе Китайской Народной Республики существует четыре разновидности кредитных организаций. Перед тем, как открыть счет в китайском банке, полезно в целом понять общее устройство финансово-банковской системы страны.
Начинаем наше знакомство с представления ведущих финансовых институтов, на которых опирается так называемый регулятор. Иначе говоря, государство в лице уполномоченных органов контроля, представленных в первом эшелоне столпами системы.
Согласно существующей в КРН классификации, банки Поднебесной делятся на четыре категории.
Политические банки. К ним относятся: Эскпортно-импортный банк, Банк Развития Китая и Сельскохозяйственный банк развития Китая. Желающим открыть счет в китайском банке можно рекомендовать первый банк, а вот второй, но особенно третий, в силу своей исторической роли и специфики «клиентуры», пока не отвечают международным стандартам.
Ведущая роль в организации банковской жизни в Китае принадлежит государственным банкам, или их еще называют «большая четверка». В нее входят: Банк Китая, Торгово-промышленный банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая.
К группе государственных также причислены акционерные банки: China CITIC Bank, China Everbright Bank, Mingsheng Banking Corporation, China Merchants Bank и ряд других. В том числе в систему государственных финансовых организаций входят городские и сельские кредитные кооперативы. Каждый из указанных строчкой выше участников рынка финансовых услуг предлагает возможность открыть счет в китайском банке, но здесь важно учитывать уровень обслуживания в данных организациях, существующих в нынешнем формате относительно недавно.
Контролирующим и регулирующим органом китайской банковской системы является Народный Банк Китая, а также Комитет по контролю за банковской деятельностью.
Основным вопросом для государственных банков страны на данном этапе является реформирование системы финансовых институтов. Перед банкирами КНР стоят две ключевые задачи: превратить банки в акционерные общества и разместить их акции на рынке ценных бумаг (провести IPO). При этом особое внимание уделяется решению проблемы «плохих» долгов. Власти КНР признали существование данной проблемы относительно недавно и предложили достаточно эффективные способы ее решения.
По различным оценкам, еще в 2000 году объем неработающих активов государственных акционерных банков Китая составлял 25-30% от размера кредитного портфеля, причем западные эксперты отличались большим пессимизмом (по их мнению, в банковских активах долги составляли 40-50%). На сегодняшний день эта цифра снизилась до 10-15%, а у некоторых банков приблизилась к 5-8%, что уже отвечает международным стандартам. Если вы планируете открыть счет в китайском банке, данные факты стоит учитывать с точки зрения финансовой стабильности положения выбранной организации, в которой будут храниться денежные средства.
Насущная проблема решается путем рекапитализации, а также списания долгов за счет средств бюджетов и реорганизации предприятий с созданием компаний по управлению активами (КУА). В результате деятельности КУА объем плохих долгов сократился на 10-20%. Среди мер, направленных финансовыми властями КНР на борьбу с «плохими» кредитами, также стоит отметить создание общенациональной базы кредитных историй, переход на международную систему классификации кредитов, унификацию финансовой отчетности коммерческих банков и совершенствование управления кредитными рисками. В целом работа регулятора сказывается самым благоприятным образом на здоровье банковской системы, а, следовательно, улучшается и потребительский климат в финансовой сфере, повышается уровень защиты интересов желающих открыть счет в китайском банке в целом.
Кроме проблемы неработающих активов не менее серьезным тормозом для повышения эффективности работы государственных коммерческих банков Китая является система налогообложения. Так, суммарное налоговое бремя банков «большой четверки» накануне вступления Китая в ВТО достигло примерно 75%, что являлось чрезмерно высоким показателем не только для международной, но и для китайской практики. Поэтому в настоящий момент проводится реформа системы налогообложения банков.
Среди акционерных коммерческих банков выделяются три типа – общенациональные, национальные и региональные. Их особенность состоит в том, что они зачастую используются в качестве экспериментальной площадки для нововведений в банковской системе. Исход из опыта, деятельность акционерных банков оказывается более прибыльной, чем у государственных, а экономические показатели – лучше, поскольку эти институты начинали свою деятельность без большого портфеля неработающих активов. С другой стороны не мели глобальной поддержки государства и им требовалось искать пути развития, включая клиентское обслуживание различных категорий потребителей ищущих возможность открыть счет в китайском банке и получать достойное обслуживание.
Тем не менее, вопрос о дальнейшей судьбе акционерных коммерческих банков остается спорным. С одной стороны, развитие данной группы банков означает прямую конкуренцию с банками «большой четверки», и правительство, возможно, будет сдерживать их развитие. С другой стороны, статистические данные свидетельствуют об обратном тренде и показывают уверенный рост акционерных банков по многим направлениям банковской деятельности. В любом случае, рассматривая вопрос, как открыть счет в китайском банке, следует обратить внимание на финансовые организации, причисляемые к данной группе.
И, наконец, перед нами городские и сельские кредитные кооперативы (СКК). Данные формы финансово-хозяйственной деятельности являются уникальной особенностью Китая. Они призваны обеспечивать банковское обслуживание предприятий смешанных и негосударственных форм собственности в городах и предоставлять кредиты на нужды развития сельского хозяйства.
Однако в их деятельности есть несколько существенных недостатков. Прежде всего это игнорирование правил членства и принципов функционирования ГКК и СКК, как коллективных паевых предприятий, и отсутствие представления о риск-менеджменте. Как следствие, наблюдается наличие большого количества «плохих» кредитов на фоне выделения слишком больших средств на выплату дивидендов и премий сотрудникам, в том числе за счет кредитных фондов, и предоставления кредитов государственным предприятиям и местным органам власти. Последняя из обозначенных проблем является, пожалуй, самой трудноразрешимой, так как для местных органов власти СКК до настоящего момента были своего рода «политическими банками», средствами которых они могли распоряжаться практически без ограничений.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
